原創報道

南海網 記者 汪慧

過去的一年，海南保險業充分發揮保險業經濟減震器和社會穩定器功能，助力海南自貿港建設。2024年，海南保險業原保險保費收入217.70億元，同比增長3.74%；原保險賠付支出121.56億元，同比增長42.84%，其中財產險業務賠付支出90.54億元，同比增長61.53%，人身險業務賠付支出31.02億元，同比增長6.74%。

本次發布的2024年海南保險業理賠典型案例，涵蓋農業保險、機動車輛保險、企業財產保險、責任保險、健康保險、人壽保險、意外保險等不同類別。

案例一 首例國產榴蓮樹種植保險在三亞賠付

投保險種: 海南省三亞市地方財政補貼性榴蓮樹種植保險

賠付金額：42萬元

案例摘要：海南某農業公司投保榴蓮樹種植保險。2024年9月6日，超強臺風“摩羯”使該公司種植的榴蓮樹倒伏。經核實，保險公司賠付42萬元。

《三亞市榴蓮樹種植保險試點實施方案》對三亞定植兩年及以上的榴蓮樹保險保費補貼60%，種植企業或農戶自繳40%。榴蓮樹種植保險不僅涵蓋了傳統的自然災害和病蟲害保障，還增加了氣象類（低溫）保障，成為三亞市的地方特色險種。

案例二 低保費撬動高保障

投保險種: 海南樂城特藥險2023年B款

賠付金額：10.85萬元

案例摘要：2024年初，李女士初次罹患小細胞肺癌（廣泛期)。根據醫生診斷，需使用特藥度伐利尤單抗（英飛凡）進行免疫治療，該藥為樂城特藥目錄中的國內藥品清單的藥品。保險期間內觸發理賠，賠付比例為100%，保險公司賠付10.85萬元。

樂城特藥險作為普惠型補充醫療保險，有效彌補了基本醫保在特藥費用保障方面的不足，為患者提供了更全面的醫療保障。本案中保險公司向患者報銷癌癥特藥費用，為患者減輕家庭負擔。

案例三 “惠瓊保”惠及民生

投保險種:“惠瓊保”B款（升級版）

賠付金額：27.4萬元

案例摘要：2024年1月，文昌王女士為10歲兒子李小寶投“惠瓊保”B款升級版。2024年3月,李小寶因初次罹患白血病多次入院治療，累計醫療總花費79.1萬元，醫保報銷后還需個人支付34.1萬元，經審核，“惠瓊保”又為其報銷了27.4萬元。

“惠瓊保”是基本醫療保險相銜接的普惠型商業健康保險產品，具有“低保費”“低門檻”“高保障”等特點，切實為罹患大病、重病的參保人減輕了就醫負擔。

案例四 大災應急保險助力災后重建

投保險種: 應急費用補償保險

賠付金額：600萬元

　　資料圖：2024年9月8日，在文昌市馮坡鎮鳳尾村委會福積山村，當地村民一起清理進村路上被臺風吹斷的樹木。記者 李昊 攝

案例摘要：2024年9月6日，超強臺風“摩羯”使文昌市電力、網絡及道路系統嚴重受損，當地政府多次轉移安置受災群眾，調配救援物資開展抗災救災工作。保險公司啟動綠色理賠通道，通過巨災保險“政府應急救災費用補償”保障觸發機制，多次向文昌市應急管理局進行預賠付，全市巨災保險賠款累計支付600萬元。

案例五 巨災農房保險守護和諧家園

投保險種: “和諧家園”治安家庭財產非定額組合保險

賠付金額：5000萬元

案例摘要：2024年，文昌市應急管理局在保險公司投保“和諧家園”治安家庭財產非定額組合保險。9月6日，受超強臺風“摩羯”影響，文昌市18個鎮的廠農房損毀嚴重。保險公司開通綠色理賠通道，啟動巨災保險理賠程序，9月24日支付賠款5000萬元。

案例六 森林綜合保險，護好海岸線

投保險種: 海南省中央財政補貼型森林綜合保險(公益林適用）

賠付金額：4709.3萬元

案例摘要：2024年9月6日，受超強臺風“摩羯”影響，文昌市某林場的公益林木遭受巨大損失，保險公司利用衛星遙感等科技手段進行查勘定損。9月13日，保險公司預付4700萬元理賠款，12月31日賠付結案，整案賠付金額共計4709.3萬元。

案例七 橡膠樹成本保險助力企業復工復產

投保險種: 海南省中央財政補貼性橡膠樹完全成本保險

賠付金額：2.81億元

案例摘要：2024年9月6日，受超強臺風“摩羯”影響，某橡膠企業的橡膠樹受損嚴重，保險公司于9月13日預付2.80億元理賠款，12月18日賠付結案，整案賠付金額2.81億元。

橡膠樹完全成本保險不僅覆蓋物化成本，還包括了地租、人工等生產成本，為農戶提供更全面、充足的保障。

案例八 深海魚養殖保險增強抵抗風險能力

投保險種: 三亞市地方財政補貼性深海網箱金鯧魚養殖保險

賠付金額：302.64萬元

案例摘要：2024年9月6日,受超級臺風“摩羯”影響，三亞某漁業養殖公司深海養殖網箱出現網箱破損、養殖苗死亡、漏網的情況。根據水下查勘情況，保險公司于9月14日預付理賠款60萬元，9月26日賠付242.64萬元，累計賠付302.64萬元。

三亞漁業養殖保險試點保費由市級財政和農戶共同承擔，市級財政保費補貼資金原則上為保費的70%，養殖戶自繳比例為30%。

案例九 建筑工程一切險助力企業復工復產

投保險種: 建筑工程一切險

賠付金額：626萬元

案例摘要：2024年9月6日，受超強臺風“摩羯”影響，某建筑公司承建的某項目室頂鋼結構、建筑材料、臨時設施嚴重受損。保險公司預賠付200萬元支持受災企業復工復產，12月25日再次賠付426萬元，累計賠付626萬元。

案例十 快速預賠助力復工復產

投保險種: 財產一切險

賠付金額：800萬元

案例摘要：2024年7月21日，海南某公司投保1年期財產一切險。9月6日，超強臺風“摩羯”肆虐海南，該公司廠房、設備、存貨等均遭受不同程度的損失。經核實，保險公司于9月10日預賠付80萬元，9月24日完成整案賠付800萬元。

案例十一 電線短路引發火災，保險及時提供保障

投保險種: 財產一切險

賠付金額：9.89萬元

案例摘要：2024年1月10日晚，某銀行因突發電線線路短路爆閃引發火情，應急消防救援隊立即到達現場救火。因電路故障，銀行防盜卷簾門無法開啟，應急消防救援隊破拆門體后進入滅火施救。經查勘，銀行防盜卷簾門、辦公室設備、室內裝修等財產受損，保險公司最終賠付9.89萬元。

案例十二 遭遇臺風損失大，保險救災有擔當

投保險種: 企業財產險、工程保險等

賠付金額：5000萬元（預付款）

案例摘要：2024年9月，受超強臺風“摩羯”影響，某電力公司文昌、儋州、澄邁地區的光伏項目損失嚴重。保險公司迅速啟動綠色通道，考慮到損失涉及戶用光伏等民生項目及災后重建的緊迫性，于9月14日預付賠款5000萬元。截至2024年底仍未結案，保險公司持續提供保險理賠服務。

案例十三 為居民家庭損失及時提供資金支持

投保險種: 家庭財產保險

賠付金額：10萬元

案例摘要：2024年5月22日，張女士投保1年期家庭財險保險。9月7日，張女士的居家陽臺、客廳、臥室等家庭財產在超強臺風“摩羯”中遭受不同程度的損壞，經核查，保險公司于9月24日賠付10萬元。

案例十四 理賠有誠信，保險挽損失

投保險種: 商業險（包含車損險）

賠付金額：15.26萬元

案例摘要：9月6日,超強臺風“摩羯”肆虐海南，給島內造成嚴重影響，大量車輛受損。9月7日，林女士報案稱其車輛因臺風暴雨受淹。9月8日，水位減退后，保險公司安排車輛施救，確定車輛受損嚴重無維修價值，按推定全損處理，保險公司賠付15.26萬元。

案件十五 新能源車險專屬條款，確保車主有所依靠

投保險種: 新能源汽車損失保險

賠付金額：2萬元

案例摘要：2024年3月，趙先生投保新能源汽車損失保險。12月，趙先生在行駛時刮碰地面異物，導致底盤受損。經檢查，該車電池受損，需返廠維修。保險公司根據合同賠付2萬元。

案例十六 買雇主責任險，減輕企業負擔

投保險種: 雇主責任險

賠付金額：5.1萬元

案例摘要：2024年2月，海南某進出口公司投保雇主責任保險。8月，該公司某雇員在作業時不慎從鏟車上跌落，摔傷腦部，導致腦部出血需要進行開顱手術。經人社認定為工傷，勞動能力鑒定委員會評定為傷殘九級。傷者治療產生醫療費合計5.5萬元，社保報銷醫療費4.4萬元，保險公司根據合同約定支付傷者醫療費用、就業補助金及停工留薪費用共計5.1萬元。

案例十七 建筑施工安全責任重，保險來把風險擔

投保險種: 安全生產責任保險

賠付金額：60萬元

案例摘要：2024年6月5日，上海某建工企業投保安全生產責任保險。6月9日，建筑工地發生高空墜落意外事故,造成1人受傷1人死亡。經核實，保險公司于6月24日預賠付18萬元，10月14日案件最終核定，賠付傷者醫療費4萬，死者賠償56萬，合計賠付60萬元。

案例十八 行人路上被樹砸傷，保險及時化解矛盾

投保險種: 公眾責任險

賠付金額：40萬元

案例摘要：2024年，某園林所投保公眾責任險。6月2日，李先生騎行電動車在鳳凰路大樹公館路段被路邊樹枝掉落砸傷頭部導致死亡。經核實，保險公司賠付40萬元。

公眾責任險是一種重要的責任保險，旨在為因意外事故導致第三方人身或財產損失的被保險人提供經濟賠償。傷情嚴重情況下，費用可能很高，公眾責任險可以幫助減輕經濟負擔。

案例十九 意外難以預料，保障不可或缺

投保險種: 海南省地方財政補貼性漁民海上團體人身意外傷害保險

賠付金額：70萬元

案例摘要：2024年6月，海南某漁船在文昌木蘭灣附近海域發生意外沉船事故，船上7名船員落水，經海上搜救，6名船員被成功救起，1名船員溺水身亡。保險公司根據合同約定賠付70萬元。

團體人身意外傷害保險是一種為團體成員提供意外傷害保障的保險產品。該保險為被保險人在遭受意外事故導致的身體傷害或死亡時提供經濟補償，具有保費低，保障高的特點。漁業生產作為八大高危行業之一，出海漁民投保團體人身意外傷害保險有利于更好地應對各類海上作業的風險。

案例二十 企業投保建工險意外險 合理轉移風險

投保險種: 建工團體意外傷害保險

賠付金額：50.26萬元

案例摘要：2023年11月，海南某工程公司為員工投保建工團體意外傷害險。2024年8月17日，員工唐先生在工作中不慎被物體壓傷搶救無效死亡。經審核，保險公司于8月30日向受益人賠付意外身故保險金50萬元,意外醫療保險金0.26萬元。

案例二十一 境外出險,跨地暖心服務

投保險種: 意外傷害保險+年金保險

賠付金額：149萬元案例摘要：

案例摘要：2024年8月，袁先生在國外出差時不幸發生意外身故，保險公司積極協調，安排境外工作人員核實事故詳情后，向受益人給付保險金149萬元。

客戶在境外出險后，保險公司迅速啟動理賠流程，不受地域限制。

案例二十二 癌癥醫療險，中老年專屬保障

投保險種：中老年癌癥醫療保險

賠付金額：41.44萬元

案例摘要：68歲的鄭女士投保中老年癌癥醫療保險，2022年7月確診肺癌并接受治療。2024年，鄭女士多次進行門診和住院治療，保險公司賠付醫療保險金10.39萬元，2022年-2024年保險公司累計賠付醫療保險金41.44萬元。

案例二十三 累計就診21次 重疾獲賠64萬元

投保險種:重大疾病保險+醫療保險

賠付金額：70.19萬元

案例摘要：2018年至2019年期間，鐘先生陸續為自己投保重大疾病險及醫療險。2024年1月，鐘先生感覺頸部有腫物前往醫院就診，確診為扁桃體癌。2月7日，保險公司根據合同給付重大疾病保險金64萬元。鐘先生全年累計就診21次，治療費用合計14.78萬元，醫保報銷8.4萬元，保險公司賠付醫療保險金6.19萬元，鐘先生僅自付0.19萬元。

案例二十四 重病治療無憂 高額賠付減負擔

投保險種: 百萬醫療保險

保 險 費：833元/年

賠付金額：137.56萬元

案例摘要：林女士于2022年3月投保醫療保險。2023年12月，林女士不幸罹患白血病，2023年12月至2024年9月治療期間，經醫保報銷后，林女士支付高額醫療費用140.55萬元。林女士提出理賠申請，保險公司累計賠付醫療保險金137.56萬元（其中門診醫療保險金6.58萬元，住院醫療保險金130.98萬元。

案例二十五 多重保障護身，重疾獲高額賠付

投保險種: 重大疾病保險

賠付金額：250萬元

案例摘要：客戶文先生自2020年起投保重大疾病保險。2023年12月，文先生確診為重型再生障礙性貧血。保險公司接到客戶的理賠申請后，迅速開展理賠服務，向客戶給付重大疾病保險金250萬元。

案例二十六 重疾無憂 雙倍守護

投保險種: 重大疾病保險

賠付金額：120萬元

案例摘要：2024年7月，3歲的小寶被確診為“急性淋巴細胞白血病”。經審核，小寶的病情符合重大疾病責任及少兒特定重疾責任，保險公司按合同約定雙倍給付重疾保險金120萬元，并豁免剩余未交的保險費。

案例二十七 終身保障 身價傳承

投保險種: 終身壽險

賠付金額：420萬元

案例摘要：2018年11月，龐先生投保終身壽險，保額420萬元。2023年年底，龐先生在家突發疾病，經搶救無效不幸身故。2024年初申請理賠，保險公司給付身故保險金420萬元。

終身壽險是指不定期的死亡保險。保險合同訂立以后，被保險人無論何時死亡，保險人均應給付保險金。投保人可以選擇一次性或按年分期交納保險費，當被保險人身故時，保險公司根據保險合同約定保險金額給付身故保險金。

案例二十八 終身壽險 維護家庭經濟安全

投保險種: 終身壽險

賠付金額：217萬元

案例摘要：2022年11月，王先生為自己投保終身壽險。2024年3月，王先生因患膠質惡性細胞瘤醫治無效身故，經核實，保險公司于4月向受益人給付身故保險金217萬元。

責任編輯：馬玉琴