財經新聞

歲末年初是非法集資活動的高發期，你是否也曾看過以下“博眼球”的宣傳用語呢？

“穩賺不賠，超高回報率，錯過再等十年！”

“我們的項目得到了政府的暗中支持，資金雄厚，絕對安全可靠。現在投入，每月坐享高額分紅，財富自由不是夢！而且操作簡單，無需任何專業知識，人人都能參與。”

“眾多投資者已經從中獲利，你還在等什么？趕快加入我們，開啟財富增值之旅。”

非法集資犯罪具有涉案金額大、受害人數多、作案周期長等特點，集資群眾往往損失慘重。在全社會抵制非法集資的同時，非法集資的手段也在不斷地變換花樣，相關部門通過對非法集資案件的梳理，整理出了非法集資的十大重點領域，相關內容如下：

非法集資犯罪具有涉案金額大、受害人數多、作案周期長等特點，集資群眾往往損失慘重。在全社會抵制非法集資的同時，非法集資的手段也在不斷地變換花樣，相關部門通過對非法集資案件的梳理，整理出了非法集資的十大重點領域，相關內容如下：

①民間投融資中介

以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

②網絡

借貸

一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。

③虛擬

理財

以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現。無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

④房地

產行業

房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

⑤地方交易場所

大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業（大部分為跨區域掛牌）在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”，向社會公眾發售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

⑥相互

保險

有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。一些以“互助”“聯盟”等為名的非保險機構，基于網絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經營原則，與相互保險存在本質區別。

⑦私募

基金

公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。私募機構涉及業務復雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務，導致風險在不同業務之間傳導。

⑧養老

機構

打著提供養老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

⑨“消費返利”網站

消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤，成為發展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。

⑩農民

合作社

一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等。有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾，非法吸收公眾存款。

為了讓您充分了解非法集資的危害，通過以下幾個典型案例的提示，時刻保持警惕！

1、“勝利廣場”開發商非法集資案

案件簡介：合肥某房地產開發有限公司通過媒體虛假宣傳公司資金實力，虛構項目成功案例，采取售后返租、約定回購的方式，承諾高額回報，誘騙社會公眾投資。最終，公司負責人被判處非法吸收公眾存款罪，大量資金無法追回。

提示：投資前要了解項目真實情況，避免盲目跟風。投資回報過高要提高警惕，避免吃虧上當。

2、加油卡投資非法集資案

案件簡介：被告人魯某以融匯某投資擔保有限公司的名義，虛構與知名石油公司的合作關系，謊稱能以折扣價購得加油卡，以高額回報為誘餌，向社會公眾非法集資。最終，魯某被判處集資詐騙罪，大量資金無法返還。

提示：投資項目應具有合法性，這是前提條件。應與相關機構核實項目的真實性，不能盲目投資。

3、電子商務涉及非法集資案

案件簡介：姜某、周某等人利用人們對電子商務不熟悉的弱點，虛構五大產業，以高息為誘餌，通過投資加盟形式騙取社會公眾資金。最終，相關人員被判處集資詐騙罪。

提示：對于不熟悉的行業和領域投資要提高警惕。對于前期投資者的獲利效應要有理性的思考。對于投資產生的高額回報要有謹慎的態度。

（來源：北京市工商局朝陽分局）

天上不會掉餡餅 高利保本是陷阱，請時刻保持警惕，拒絕高額回報的引誘，樹立正確的投資理財觀念，守護好自己的“錢袋子”，建設和諧幸福家庭。